商业保理融资中不存在主债权与担保从债务的区分!保理商是什么意思?

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齐精智律师《民法典》公布后,担保分为典型担保和非典型担保。典型担保比如抵押、质押、保证。非典型担保比如,保理、融资租赁、所有权保留。齐精智律师提示,在非典型担保中不存在融资主债权与担保从债务之区分,保理融资款作为转让应收账款的对价,先有应收账款转让作为担保方式后才发生保理融资款的主债权,故非典型担保的发生将担保从债权与主债权合二为一。本文不追浅陋,分析如下:一、典型担保

齐精智律师

商业保理融资中不存在主债权与担保从债务的区分!保理商是什么意思?

民法典》公布后,担保分为典型担保和非典型担保。典型担保比如抵押、质押、保证。非典型担保比如,保理、融资租赁、所有权保留。齐精智律师提示,在非典型担保中不存在融资主债权与担保从债务之区分,保理融资款作为转让应收账款的对价,先有应收账款转让作为担保方式后才发生保理融资款的主债权,故非典型担保的发生将担保从债权与主债权合二为一。

本文不追浅陋,分析如下:

一、典型担保中,担保债务的从属性,担保债务不存在,主债权依旧存在。

民法典第三百八十八条 设立担保物权,应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。

尽管《民法典》第388条、第682条是对担保从属性最为直接的规定,但一般认为,担保的从属性可以概括为以下四个方面:一是发生上的从属性,担保债务随着主债务而发生;二是消灭上的从属性,主债务无效担保债务无效;三是特定性上的从属性,担保债务的范围不能超过主债务的范围;四是抗辩权上的从属性,担保人享有主债务人的一切抗辩权。

二、应收账款债权人(融资企业)以应收账款转让给保理商作为融资的担保措施中,不存在主债权与担保从债务之区分。

1、若融资企业没有转让应收账款给保理公司作为担保从债务,那么保理公司放款给融资企业就肯定不是保理融资而是民间借贷。

在商业保理融资中,应收账款债权人即融资企业准备从保理商手中融资,如果按照典型担保的思维理解非典型担保,那么主债权就是保理融资额,即融资企业从商业保理公司的借款金额,而从债务即担保债务就是融资企业将应收账款转让给保理公司作为担保措施。

按照非典型担保中的理论,担保债务属于从债务,从属于主债务而发生存在,或者说从债务的存在与否不会影响主债权的存续。

但在商业保理融资中,假如作为“从债务”的应收账款转让不存在或者没有发生,那么即使保理公司向融资企业发放贷款,根据目前的理论通说及法律规定,《民法典》第761规定,“保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人,保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。”商业保理是以应收账款的债权人以转让应收账款为前提的一种融资形式。

如果在商业保理融资中,仅仅发生融资行为而未以应收账款转移为前提的,那么他就不是商业保理而是一般意义上的民间借贷。

2、保理融资款作为转让应收账款的对价,先有应收账款转让作为担保方式后才有保理融资款的主债权,从债务不发生保理主债权就不可能存在。

重庆市第五中级人民法院在前海恒诺亿商业保理(深圳)有限公司与中联煤炭销售有限责任公司、重庆达生科技发展有限公司买卖合同纠纷案二审民事判决书[(2018)渝05民终3822号]中认为,达生公司、恒诺亿保理公司、中联公司三方共同签订的《应收账款转让合同》,意思表示真实,内容合法,系有效合同。该合同约定达生公司将其对中联公司享有的债权17968929.86元转让给恒诺亿保理公司,且该合同将《应收账款转让通知书》和中联公司签收《应收账款转让通知书》的《回执》作为附件,中联公司在该合同及附件上签章,中联公司知晓并认可达生公司与恒诺亿保理公司之间债权转让的事实。中联公司称该《煤炭购销合同》未实际履行,合同约定的煤炭未实际交付,但中联公司与达生公司签署《应收账款转让合同》、《应收账款转让清单》《应收账款转让通知书》《回执》《货权转移证明》《结算单》增值税专用发票的事实,足以证明达生公司对中联公司享有17968929.86元的债权,恒诺亿保理公司在债权转让中已尽到注意审查义务。恒诺亿保理公司向达生公司提供了保理融资款作为转让应收账款的对价,恒诺亿保理公司依据《应收账款转让合同》,依法享有对中联公司的17968929.86元债权,其与中联公司之间形成明确的债权债务关系。

综上,在非典型担保中,商业保理融资中不存在融资主债权与担保从债务之区分,保理融资款作为转让应收账款的对价,先有应收账款转让作为担保方式后才发生保理融资款的主债权,故非典型担保的发生将担保从债权与主债权合二为一。

齐精智律师,仲裁员、北京大学法学院北大法宝学堂特约讲师,公司股权、借贷担保、房产土地、合同纠纷全国专业律师

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