小企业怎么贷款(小微企业贷款如何使用)

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对于中小企业来说,最容易遇到的问题就是资金短造成企业发展受阻。企业在寻找融资方式的同时,融资成本也会给企业的利润造成巨大压力。中小企业融资困难问题,长期以来都未得到有效解决。由于银行的特性和对于风险的规避,大多数中小企业都很难从银行获得贷款。也有许多企业对融资相关性和

小企业怎么贷款(小微企业贷款如何使用)

对于中小企业来说,最容易遇到的问题就是资金短造成企业发展受阻。企业在寻找融资方式的同时,融资成本也会给企业的利润造成巨大压力。

中小企业融资困难问题,长期以来都未得到有效解决。

由于银行的特性和对于风险的规避,大多数中小企业都很难从银行获得贷款。也有许多企业对融资相关性和审批流程知之甚少,这加剧了贷款的难度。

私人贷款甚至高息过桥垫资,信用卡变现也成为解决紧迫问题的途径。

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银行贷款门槛高、手续繁杂

冬季是所有羽绒服销售的最旺季,东莞黄江这家羽绒服厂家也不例外,急需一笔资金来购买原材料备货。但企业部分货款未及时收回,导致原材料资金严重不足。

这时,企业负责人马先生想找银行贷笔款。然而,在经历多家银行申请后全都被拒了。

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马先生沮丧地说,银行贷款需要提供的资质证明材料多达十几项,对企业的经营年限、行业和经营状况等都有很多限制,有些还需要足够的抵押物。

而我的企业才处于起步阶段,经营规模小,很难达到银行的贷款标准。即便能达到要求,可从提供各种证明到审批再到放款,至少需要20天,这对我来说,黄花菜都冷了。

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融资中介年利息20%,但三天放款

因为急着用钱,马先生不得不想别的办法。于是他试探性地走进了一家融资中介公司。

与银行不同的是,在详细了解了马先生的企业情况后,融资中介公司的工作人员告诉他,三个工作日内就能给他放款300万元。

与银行贷款相比,融资中介公司的年利息达到20%,比银行利息高了5-8个点。

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但马先生已经连续申请了多家银行都被拒了,最后还是接受了融资中介公司这笔20%年利息的贷款。

马先生说对于像我们这样有淡旺季的生产企业来说,时间是不能耽误的。

在拿到了融资中介公司的300万元贷款后,马先生很快购买了羽绒服生产所需的原材料。马先生预计只要这批货生产顺利,不用三个月就能成功偿还所有贷款和利息。

毕竟,羽绒服的利润能远远超过这笔融资所付出的利息。

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熟人借贷,资金2天到位

能做熟人借贷融资的企业一般必须在熟人圈有良好的口碑信誉。

深圳某企业老板张斌,因为公司属于实体企业,营业额大,但大部分资金都在各环节流转着。每当急需资金时,他会向朋友借钱,从几十万元到几百万元不等。

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张斌说,他一开始也向银行借钱,但银行不喜欢中小企业,贷款程序也太繁琐了。我们不能让尿憋死,只能考虑自己身边的熟人朋友融资渠道。

通过向熟悉的朋友借钱,年利息在15%-18%之间,有时比银行的利息还少,而且借款速度快。

张斌现在已经在朋友圈建立了诚信,只要需要资金,基本可以在两天内筹集到资金。

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信用卡变现,最快捷有效的融资工具

信用卡是国内最普及的支付消费手段。

随着小微企业融资困难加剧,用信用卡变现来解决资金周转,已经成了企业融资最常用办法。

佛山一家圣诞树生产的黄总说,每年圣诞前的3个月,是全年订单最集中的时候。需要大量提前备齐货源才能保证订单的完成和交付。

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为了不错过圣诞旺季,他采取了信用卡变现的方式,用信用卡变现了150万元,补足了原材料备货难题。

黄强说,他现在有近20张信用卡,各信用卡的额度在几万到十几万之间,总额度有200多万元,一般资金缺口不是太大的话,他都是用信用卡变现来解决。

总之,信用卡变现是现在中小企业小额融资最快速最有效的方式。

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民间资金过桥救急,高利息也有人要

民间借贷也是中小企业经常用来过桥救急的融资方式之一,但风险很大。

广州一家日用品生产企业,由于商场开具的结算汇票还需一周左右到期承兑。由于急需资金周转,于是借了100万民间资金来过桥救急,约定资金使用一周,月利率是一毛三。

对于企业来说,如果长期借贷这种民间资金肯定是无法承受的,没有几个企业自身的利润能达到如此高的回报。但对于急需资金的企业来说,这样救急也是一种无奈选择。

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章阳锡说,民间借贷利息太高风险非常大,企业必须确保短时间内能回笼足够资金,然后快速还上,才能用民间资金来过桥救急一下,一般来说过桥资金的使用周期就一周左右。

目前有些地方过桥资金的月利率甚至达到一毛五以上,但依然有市场。

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员工借贷年利息15%,成中小企业融资新渠道

常言道金九十银,每年的国庆长假都是服装销售的旺季。

深圳一家大型服装店的老板李丽为了不错过国庆旺季,需要快速筹集一笔资金来囤货,保证国庆长假的销售额。

考虑到银行贷款门槛高,手续多,时间长,李丽最终放弃了找银行贷款。而是选择向门店员工借款的方式筹集资金,给予员工12%的年化收益。

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不到半个月,李丽就筹集了400万资金。有了这笔钱备货,国庆销量就有了充足的保障。

现在很多中小企业都会通过向员工借贷来筹集资金,年利息一般在12%—15%。这样既能适当提高员工的资金收益,还能间接降低企业的融资成本。

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